一天之內(nèi)，深圳銀保監(jiān)局連開 17 張罰單，指向多家銀行和相關(guān)責(zé)任人。

8 月 5 日，據(jù)深圳銀保監(jiān)局公布的罰單，中國(guó)銀行深圳分行因涉及超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)，投行理財(cái)業(yè)務(wù)等 14 項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款 1130 萬元。被處罰的 12 名責(zé)任人中，有 7 人因涉及 " 三查 " 不盡職，受到警告、罰款，其中時(shí)任中行深圳分行副行長(zhǎng)曾鈺恒被處以警告及取消高管任職資格三年。值得注意的是，12 人中有高達(dá) 4 人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

(資料圖片)

廣州銀行深圳分行因 " 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款三查不盡職，貸款資金被挪用；違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 " 被罰 120 萬元。

杭州銀行深圳分行因 " 貸款貸前調(diào)查不盡職，信貸資金被挪用；未穿透審核資金用途，信貸資金被挪用 "，被罰款 80 萬元。1 名責(zé)任人對(duì)違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款行為承擔(dān)直接責(zé)任，罰款 8 萬元。

國(guó)家開發(fā)銀行深圳分行因 " 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款未落實(shí)實(shí)貸實(shí)付要求 " 被罰款 40 萬元。

" 三查 " 不盡職成受罰重災(zāi)區(qū)

據(jù)券商中國(guó)記者梳理，此次深圳銀保監(jiān)局集中開出的罰單中，各家受罰銀行均有不同程度涉及 " 三查 " 不盡責(zé)的問題。

其中，中行深圳分行有 7 人因 " 三查 " 不盡職，受到警告、罰款甚至取消高管任職資格 3 年的行政處罰。

落實(shí) " 三查 " 制度，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

貸款 " 三查 " 制度是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。實(shí)施貸款 " 三查 "，是銀行較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況的重要內(nèi)控制度，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。

去年 11 月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu) " 內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年 " 有關(guān)工作的通知》（下稱《通知》）指出，貸款 " 三查 " 不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當(dāng)性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。

《通知》要求，各銀行機(jī)構(gòu)要把常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑疾相結(jié)合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強(qiáng)烈的領(lǐng)域，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和管控措施，增強(qiáng)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，強(qiáng)化制度執(zhí)行和監(jiān)督評(píng)價(jià)，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要圍繞近期風(fēng)險(xiǎn)事件，深入排查內(nèi)控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)和各經(jīng)營(yíng)單位的管理約束，對(duì)屢查屢犯、整改進(jìn)度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴(yán)等頑瘴痼疾，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，彰顯內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)成效。

責(zé)編：王璐璐

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