據(jù)中國人民銀行官網消息，中國人民銀行行長易綱在國際清算銀行(BIS)監(jiān)管大型科技公司國際會議上發(fā)表講話，分享了中國對大型科技公司的監(jiān)管實踐。

易綱介紹，近年來，人工智能(A)、大數(shù)據(jù)(B)、云計算(C)、分布式記賬(D)、電子商務(E)等新興技術逐漸與金融業(yè)務深度融合，加速了金融創(chuàng)新，并催生出移動支付、網絡信貸、智能投顧等新業(yè)態(tài)。中國有近10億互聯(lián)網用戶，為金融科技運用奠定了基礎。2019年，87%的中國消費者使用金融科技，2020年末全球前20大平臺公司中，中資企業(yè)已占據(jù)五席。

在大型科技公司推動下，中國移動支付快速發(fā)展，目前普及率已達86%。二維碼支付方式的普遍應用使商戶無需購買受理終端等設備，大幅提高了支付時效，降低了交易成本。中國移動支付和網絡支付費率均不超過0.6%，用戶在利用電子支付工具收款時，還可以享受定制金融產品。

中國互聯(lián)網平臺公司創(chuàng)造性地在電子商務交易中提供擔保，推動線上消費快速發(fā)展。2020年中國網上零售額達12萬億元，同比增長11%。

中國大型科技公司在業(yè)務擴張過程中，客觀上使偏遠地區(qū)、中小企業(yè)和普通家庭獲得了更多金融服務，提高了資金分配效率，促進了經濟發(fā)展。在數(shù)字技術賦能下，可以實現(xiàn)審批、風控等信貸全流程的數(shù)字化、線上化，減少了對抵押物的依賴，較好滿足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。截至今年7月末，普惠小微貸款支持小微經營主體3800多萬戶，有效促進了就業(yè)，全國扶貧小額信貸累計發(fā)放超7100億元，整體可持續(xù)。

同時，易綱指出，金融科技的不斷發(fā)展也給中國監(jiān)管當局帶來了新挑戰(zhàn)：

一是無牌或超范圍從事金融業(yè)務。中國頭部平臺公司在開展電商、支付、搜索等各類服務時，獲得用戶的身份、賬戶、交易、消費、社交等海量信息，繼而識別判斷個人信用狀況，以“助貸”名義與金融機構開展信貸業(yè)務合作，相當于未經許可開展個人征信業(yè)務。頭部平臺公司在同一個平臺下提供理財、信貸、保險等金融服務，放大了金融風險的跨產品、跨市場傳染的可能性。

二是支付業(yè)務存在違規(guī)行為。過去，中國平臺公司下設的支付機構可分別與上百家商業(yè)銀行連接并開立賬戶，帶來結算最終性問題，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。部分平臺公司違規(guī)將客戶沉淀的備付金投資于多類金融資產。平臺公司還在支付鏈路中嵌套“花唄”“借唄”等信貸業(yè)務，誤導消費者。

三是通過壟斷地位開展不正當競爭。平臺公司天然具備“贏者通吃”屬性，可能引發(fā)市場壟斷，降低創(chuàng)新效率。國內部分平臺公司通過交叉補貼等方式搶占市場，獲得市場支配地位后實行排他性政策，如排斥競爭對手進入平臺、提供服務，二維碼支付業(yè)務僅支持科技集團內部相關APP掃碼支付等。

四是威脅個人隱私和信息安全。為了獲得平臺公司的金融服務，中國的消費者往往需要向其提供個人信息。大型平臺公司存在過度收集、甚至濫用消費者信息的情況，不利于消費者信息安全和隱私保護。

五是挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的經營模式和競爭力。一方面，中國商業(yè)銀行在服務場景和渠道、客戶信息以及資金等方面曾享受顯著的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢，近年來各類互聯(lián)網金融創(chuàng)新產品的快速發(fā)展對此造成挑戰(zhàn)，加速了銀行存款的分流，但并未納入相應的監(jiān)管。另一方面，中國有約4000家中小銀行，自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術和平臺進行客戶維護、信用分析和風險控制，可能削弱獲客能力和產品競爭力。

易綱稱，為了應對上述挑戰(zhàn)，中國持續(xù)彌補監(jiān)管制度的“短板”，陸續(xù)出臺了推動平臺經濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的措施。在此過程中，始終秉承以下三條理念：一是始終堅持“兩個毫不動搖”，支持民營經濟、互聯(lián)網經濟和數(shù)字經濟健康發(fā)展。二是不斷增強政策透明度和可預期性，保護產權和知識產權，保護隱私，促進公平競爭。三是堅持市場化、法治化、國際化方向，創(chuàng)造良好營商環(huán)境，擴大高水平對外開放，在數(shù)字領域強化科技創(chuàng)新國際合作。

相關舉措集中體現(xiàn)為三條監(jiān)管實踐：一是金融作為特許行業(yè)，必須持牌經營。二是建立適當?shù)姆阑饓?，避?span id="2ai0iae" class="keyword">金融風險跨部門、跨行業(yè)傳播。三是斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當連接，防止“數(shù)據(jù)-網絡效應-金融業(yè)務”的閉環(huán)效應產生壟斷。

中國人民銀行官網截圖