彩禮貸引發(fā)的爭(zhēng)議還沒結(jié)束，墓地貸又來了!

近年來，各類銀行依托不斷細(xì)分的場(chǎng)景、職業(yè)，推出了名目繁多的消費(fèi)貸產(chǎn)品。其中的一些名目，讓人啼笑皆非。

銀行為什么要推出這些聽上去有些奇葩的消費(fèi)貸產(chǎn)品?是金融創(chuàng)新，還是營(yíng)銷噱頭?《工人日?qǐng)?bào)》記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。

彩禮貸遭吐槽

最近，一張九江銀行彩禮貸的海報(bào)在網(wǎng)絡(luò)上流傳。海報(bào)內(nèi)容顯示，該款彩禮貸最高可貸30萬元，最長(zhǎng)可貸1年，年利率低至4.9%。貸款用途限定于新婚旅行、購(gòu)買車輛、首飾和家電。其特別標(biāo)明：情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工。

彩禮貸因蹭上了“彩禮”這個(gè)飽受詬病的熱點(diǎn)，引發(fā)了網(wǎng)友的集體吐槽。有人表示，彩禮貸看似解決了個(gè)人“結(jié)不起婚”的難題，實(shí)則撩撥了社會(huì)的痛點(diǎn)。讓一個(gè)普通家庭雪上加霜，變相鼓勵(lì)高彩禮。也有人直言，銀行不能為了賺錢，就可以不講底線，公然宣傳或推出損害社會(huì)公共利益的產(chǎn)品，挑戰(zhàn)社會(huì)公序良俗原則。

北京星竹律師事務(wù)所合伙人、律師郝旭東認(rèn)為，若貸款情侶不幸離婚抑或是未順利結(jié)婚，彩禮貸誰來還?這可能會(huì)造成大量的糾紛且增加訴累。

記者3月18日致電九江銀行客服，對(duì)方告知貸款方面的問題只能咨詢貸款專員，但客服提供的電話多次撥打都無人接聽。此前，九江銀行客服人員在媒體咨詢時(shí)表示，該行并未推出彩禮貸產(chǎn)品，日后也沒有上線的安排，海報(bào)只是宣傳部門做的宣傳。彩禮貸實(shí)際上是該行推出的個(gè)人消費(fèi)貸款“零花錢”，貸款用途可以用作彩禮。

名目繁多的消費(fèi)貸產(chǎn)品

彩禮貸并不是第一個(gè)與結(jié)婚場(chǎng)景有關(guān)的消費(fèi)貸產(chǎn)品。此前，有銀行推出過婚慶貸、結(jié)婚貸。其中，一家銀行的婚慶貸規(guī)定，凡在該行指定婚慶公司消費(fèi)2萬元以上的新人，可向該行貸款。

就在彩禮貸引發(fā)爭(zhēng)議的同時(shí)，墓地貸又進(jìn)入了人們的視野。云南當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道稱，昆明晉龍如意園近日與云南西山北銀村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合推出“墓地按揭貸”金融服務(wù)項(xiàng)目，項(xiàng)目最高可貸款20萬元，貸款期限可達(dá)10年。

記者3月18日聯(lián)系昆明晉龍如意園核實(shí)。一位工作人員表示，墓地貸是銀行主動(dòng)聯(lián)絡(luò)該園提出的消費(fèi)金融服務(wù)項(xiàng)目，主要是考慮到在一些交通意外事件中，理賠周期比較長(zhǎng)，而死者家屬有安葬需求，可能需要臨時(shí)貸款。

“由于這項(xiàng)貸款的客戶群體比較小，我們內(nèi)部會(huì)議已經(jīng)決定不做了。”上述工作人員說。

查閱近年的報(bào)道會(huì)發(fā)現(xiàn)，不少消費(fèi)貸產(chǎn)品都因名字引發(fā)過熱議。比如，有銀行曾推出過二胎貸。申請(qǐng)這款產(chǎn)品的必要條件是“有一個(gè)小孩”，產(chǎn)品額度從最低1000元到最高20萬元，產(chǎn)品期限包括3~36期。還有銀行推出過記者e貸、天使貸、白領(lǐng)貸等面向不同特定職業(yè)或人群的消費(fèi)貸。

一些中小銀行劍走偏鋒

針對(duì)接連出現(xiàn)的面對(duì)特定群體、有特殊用途的消費(fèi)貸產(chǎn)品，有銀行工作人員分析認(rèn)為，這其中一些產(chǎn)品的還款規(guī)定與其他消費(fèi)貸產(chǎn)品沒有大的差別，只不過是采用了比較容易吸引眼球的詞語來獲得關(guān)注，是一種營(yíng)銷手段。審核方面主要還是看客戶的綜合資質(zhì)和還款能力。

記者注意到，推出奇葩消費(fèi)貸的多為中小銀行。有銀行業(yè)人士曾撰文表示，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的獨(dú)有特點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)，賦予了中小銀行更多的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，也為其帶來發(fā)展良機(jī)。

不過，近年來消費(fèi)金融市場(chǎng)日趨白熱化。一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中小銀行面臨著業(yè)務(wù)拓展、利潤(rùn)提升等壓力，選擇劍走偏鋒，從特色上入手。

包括彩禮貸、墓地貸在內(nèi)的奇葩消費(fèi)貸產(chǎn)品，看起來是各銀行試圖拓展市場(chǎng)的金融創(chuàng)新。然而，有評(píng)論直言這些是偽創(chuàng)新，在遏制“天價(jià)彩禮”“天價(jià)墓”的大環(huán)境下，這些行為事實(shí)上以關(guān)愛之名行牟利之實(shí)。

“消費(fèi)貸是利是弊，取決于是否可以合理使用。”郝旭東說，若盲目申請(qǐng)消費(fèi)貸，伴隨而來的，不僅是債務(wù)的重?fù)?dān)，也有精神上的壓力。

央行年初提出的2021年10方面重點(diǎn)工作，其中就包括嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營(yíng)銷，誘導(dǎo)過度負(fù)債。（記者 杜鑫）