12月24日，資本邦了解到，近日微眾銀行·We研究進(jìn)行了《2021年銀行用戶行為大調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)的發(fā)布。官網(wǎng)顯示，微眾銀行于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，是國(guó)內(nèi)首家開業(yè)的民營(yíng)銀行。

據(jù)悉，調(diào)研報(bào)告分為大眾篇和小微篇，其中大眾篇主要勾勒2021年大眾用戶關(guān)于“存、花、貸、保”四個(gè)方面的金融行為。

《報(bào)告》顯示，在“存“方面，用戶的理財(cái)熱情高漲，有過投資理財(cái)行為的用戶從2019年的53.5%大幅上升到今年的84.2%，選擇基金產(chǎn)品和隨存隨取理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)?shù)挠脩魯?shù)量增長(zhǎng)迅猛。另外隨著人口老齡化加速，大眾對(duì)養(yǎng)老關(guān)注度較高，期待安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和更綜合、全面的養(yǎng)老金融服務(wù)。

市場(chǎng)需求呼喚新的供給，相關(guān)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品相繼出爐。2021年9月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，結(jié)合國(guó)家養(yǎng)老金融領(lǐng)域改革試點(diǎn)區(qū)域，選擇“四地四家機(jī)構(gòu)” 開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

目前，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已成功于全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中完成產(chǎn)品申報(bào)。

據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示，目前市場(chǎng)上有6款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，其中光大理財(cái)和建信理財(cái)各有2款，工銀理財(cái)、招銀理財(cái)各有一款，產(chǎn)品募集時(shí)間點(diǎn)在2021年12月6日至2021年12月28日之間。從投資類型上看，這些產(chǎn)品以固定收益類為主。

《報(bào)告》還顯示在”花“方面，理性消費(fèi)越來越成為主流，超前消費(fèi)比例逐年減低。另外，數(shù)字人民幣也在加速走進(jìn)大眾生活，試點(diǎn)地區(qū)用戶的使用呈現(xiàn)“三高一低”特征，即高知曉度、低了解度、高滿意度、高使用意愿。

在”貸“方面，用戶的信貸行為趨向理性化，高頻、多平臺(tái)借貸的行為在減少，表現(xiàn)在一年內(nèi)使用信用貸款10次以上的借貸用戶占比從2020年的15%下降到2021年10.4%。調(diào)研還發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)銀行的信貸普惠下沉效果初顯，五線及以下城市用戶對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)銀行信用貸款“的使用比例高于其他地區(qū)。

在“保”方面，年輕人群更容易接受線上購(gòu)買健康險(xiǎn)，并且線上健康險(xiǎn)用戶的高線城市聚集的特點(diǎn)更明顯，這說明下沉地區(qū)用戶的健康險(xiǎn)覆蓋率仍有較大提升空間。渠道上，約8成的線上健康險(xiǎn)用戶通過“頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”了解健康險(xiǎn)信息，其次是保險(xiǎn)公司App。(潘忠侃)