銀保監(jiān)會發(fā)布風險提示 保護權益警惕“投資養(yǎng)老”等金融詐騙
6月7日,中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2021年第三期風險提示,提醒廣大消費者提高風險防范意識,遠離非法金融活動,保護自身權益。
提示指出,近期有不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進行虛假宣傳,實質是非法吸收社會資金,擾亂金融秩序,侵害消費者合法權益,有兩種常見的作案手法。
手法之一:以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老錢。
一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義,承諾高利率回報且提供預留養(yǎng)老床位、預定養(yǎng)老房間等服務,向老年消費者非法籌集資金。
抓住老年人特點設計騙局。不法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障、對集資詐騙認識不足,打著投資養(yǎng)老、銷售老年產品等旗號,經常出現在老年人聚集的場所,如公園、超市、小區(qū)等,不斷向老年人群灌輸金融養(yǎng)老、新型投資等概念。
利用小恩小惠博好感,降低老年人警惕性。不法分子通過組織旅游、參觀、講座、贈送禮品等手段,有意博取老年人信任和好感,等老年人降低警惕后,趁機對其道德綁架、虛假宣傳,最終目的是騙取老年人錢財。
拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養(yǎng)老服務等說辭,誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務”項目,收費名目五花八門,如“貴賓卡”“會員費”“預付費”等。這些機構沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務,獲得資金后運作、流向不透明,有很高的集資卷款跑路風險,一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙。
手法之二:用以房養(yǎng)老名義詐騙老年人資金。
不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險,即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司,繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司)同意的處置權,并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后,保險公司獲得抵押房產處置權,處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾,其準入門檻高、法律關系復雜、風險因素多,對機構業(yè)務開展和銷售管理都非常嚴格。
不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風險極高,且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質,打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押,再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂、投資風險高,本就不符合絕大多數老年人的風險承受能力。且所謂“理財產品”很可能是虛假的,借來的錢最終還是到了非法機構口袋。
用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產,詐騙資金。不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關,只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已,其實根本不具備相應的資質、能力,往往是“以新還舊”的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產被抵押,最終失去了房子,還背負貸款。
上述行為侵害消費者合法權益,影響惡劣,中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局提示消費者,做到以下兩謹記、兩注意:
一、謹記投資是有風險的,不宜有賭博心理而冒險入局。二、謹記選擇正規(guī)機構。購買理財投資產品應結合自身的風險承受能力,選擇正規(guī)機構和正規(guī)渠道。三、注意提防集資詐騙套路。四、注意保護個人信息。
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