近日，銀保監(jiān)會向5家銀行開出11張罰單，處罰金額合計約3.66億元。其中，招商銀行理財業(yè)務違規(guī)超過10項，被罰7170萬元。

據(jù)時代周報不完全統(tǒng)計，截至5月24日，銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布罰單中，涉及理財業(yè)務違規(guī)的罰單合計53張。時代周報記者注意到，大額罰單普遍涉及理財業(yè)務違規(guī)。

這些違規(guī)事由包括：理財業(yè)務未與自營業(yè)務相分離、理財產(chǎn)品之間相互調節(jié)收益、違規(guī)提供承諾或擔保、理財資金用途違規(guī)、銷售環(huán)節(jié)違規(guī)等。理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)超過監(jiān)管要求等也時有發(fā)生。

5月26日，招聯(lián)消費金融首席研究員董希淼向時代周報記者分析，2018年4月發(fā)布的資管新規(guī)對理財業(yè)務提出更高的規(guī)范性要求。監(jiān)管部門加大處罰力度，有助于進一步提高銀行理財業(yè)務的規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

招行理財多項違規(guī)被罰

銀保監(jiān)會對招商銀行并表管理不到位，并通過關聯(lián)非銀機構的內部交易違規(guī)變相降低理財產(chǎn)品銷售門檻，同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或“四證”不全的房地產(chǎn)項目等多項違法違規(guī)行為，依法予以7170萬元的罰款，并對一名責任人員予以警告處罰。

該名被處罰人是時任招商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理魏青，事由是未按要求向監(jiān)管機構報告理財投資合作機構，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務。

招商銀行的主要違法違規(guī)事實有27項，多項與理財業(yè)務有關，如理財資金池化運作、利用理財產(chǎn)品準備金調節(jié)收益、違規(guī)變相降低理財產(chǎn)品銷售門檻等。值得關注的是，其中一項違規(guī)是高凈值客戶認定不審慎。

對此，招商銀行回應，相關事項源于2018年銀保監(jiān)會開展的現(xiàn)場檢查。

“我行高度重視監(jiān)管意見，自2018年以來，已采取一系列有力措施逐項落實整改要求，做到‘壓實責任、立查立改、舉一反三’。我行將繼續(xù)堅持從嚴治行、合規(guī)經(jīng)營，建設更完善的全面風險管理體系。”招商銀行表示。

招商銀行理財業(yè)務的規(guī)模、盈利能力，均排名行業(yè)前列。

2020年，招商銀行因資管新規(guī)等相關政策要求，理財產(chǎn)品逐步遷移至招銀理財，新產(chǎn)品也主要通過招銀理財發(fā)行。截至2020年年末，招商銀行理財產(chǎn)品余額達2.45萬億元，招銀理財凈利潤達到24.53億元。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，招商銀行期末零售理財產(chǎn)品余額為22171.72億元，較上年末增長17.72%。招商銀行稱，這主要是因為抓住資本市場觸底反彈、客戶基金配置需求井噴的機會，實現(xiàn)代理非貨幣公募基金銷售額6107.04億元，同比增長177.88% ;實現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額4691.20億元，同比增長38.19% ;不過，實現(xiàn)代理保險保費為840.15億元，同比下降10.92%，這主要是受疫情影響，銀行代理保險業(yè)務線下接觸客戶難度增加所致。

招商銀行行長田惠宇在2020年業(yè)績報告上表示，該行將大力發(fā)展顧問式財富管理、全權委托，從賣方服務向買方服務轉型，做全市場的產(chǎn)品采購專家和資產(chǎn)配置專家，在長期為客戶創(chuàng)造價值的過程中實現(xiàn)自身的價值。

理財業(yè)務嚴監(jiān)管

銀行業(yè)理財登記托管中心數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，市場共發(fā)行6.9萬只銀行理財產(chǎn)品，全年累計募集金額124.56萬億元，同比增長10.59%;銀行理財產(chǎn)品存續(xù)3.9萬只，產(chǎn)品規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.90%。

銀行理財資產(chǎn)規(guī)模不斷做大，風險也在逐步加大。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2020年，全系統(tǒng)共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險機構3178家次;罰沒合計22.75億元(罰沒機構21.56億元，罰沒個人1.18億元)。監(jiān)管部門對違反重大宏觀調控政策、嚴重監(jiān)管套利、嚴重損害消費者合法權益的違法行為及屢查屢犯的市場頑疾，依法從嚴處罰。同業(yè)和理財業(yè)務未穿透管理成為銀行業(yè)領域重點查處領域之一。

5月26日，南京大學普惠金融中心研究員王幸平告訴時代周報記者，過去，銀行在銷售理財產(chǎn)品的經(jīng)營活動中，較少因違規(guī)行為受到懲處，部分從業(yè)人員因此抱有僥幸心理。

銀保監(jiān)會顯示，2020年第四季度，理財類業(yè)務投訴3338件，占投訴總量的4.4%。其中，在涉及國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的投訴中，理財類業(yè)務投訴分別為1802件、767件。

截至5月24日，黑貓投訴平臺涉及“銀行理財”的相關投訴共2092條，虛假宣傳、銷售誤導成為消費者投訴中較為集中的領域。

“各個基層經(jīng)營單位為完成銷售業(yè)績，達到利潤目標，鋌而走險的事例不勝枚舉。銀行理財產(chǎn)品違規(guī)操作的事例屢見不鮮，監(jiān)管重拳出擊是應有之義。”王幸平表示。

監(jiān)管在持續(xù)加碼。

2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(征求意見稿)，規(guī)范銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動，保護投資者合法權益，規(guī)定理財產(chǎn)品銷售機構及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動的禁止行為。

董希淼表示，強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的趨勢不會減弱，對違法違規(guī)機構、從業(yè)者的處罰力度將不斷加大，“這將促進行業(yè)合規(guī)性的提高，增強發(fā)展穩(wěn)健性，總體有助于行業(yè)向好發(fā)展”。在此背景下，行業(yè)轉型速度也將加快。