12月3日，北京商報記者從工銀理財處獲悉，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品已完成相關(guān)流程，將于12月6日正式發(fā)行。此次擬發(fā)行的工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品特別設(shè)定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要，且不收取超額管理費。屆時，武漢、成都地區(qū)具有養(yǎng)老需求、追求養(yǎng)老資金穩(wěn)健增值的個人投資者可搶先認購體驗。

據(jù)工銀理財相關(guān)負責人介紹，此次創(chuàng)新推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品充分貼近客戶的養(yǎng)老需求，與一般理財產(chǎn)品相比具有如下特征。

亮點一是長期投資，契合養(yǎng)老規(guī)劃。本次試點產(chǎn)品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養(yǎng)老需求，同時也特別設(shè)定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。

亮點二是風(fēng)控完備，設(shè)置專門的風(fēng)險管理機制。本次試點產(chǎn)品精心打造了專門的風(fēng)險管理機制，包括平滑基金、風(fēng)險準備金、減值準備等，有助于增強風(fēng)險抵御能力，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，帶給客戶更好的投資體驗。

亮點三是注重均衡，兼顧安全性和收益性。本次試點產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI(固定比例組合動態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級更高的子類資產(chǎn)，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

亮點四是突出普惠屬性，提升投資者獲得感。購買起點方面，本次試點產(chǎn)品設(shè)置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群。費率結(jié)構(gòu)方面，此次試點產(chǎn)品各項費用均低于其他理財產(chǎn)品，且不收取超額管理費，以便讓投資者享有更多投資收益，體現(xiàn)了該公司充分讓利客戶的大行擔當。

亮點五是更加注重消費者權(quán)益保護和投資者教育。養(yǎng)老理財產(chǎn)品屬于養(yǎng)老金融的重要創(chuàng)新，在部分條款上與一般理財產(chǎn)品有所差異。對此，本次試點工作制定了投資者教育和消費者權(quán)益保護方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會公眾對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的認知度，引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。

亮點六是專屬名稱，試點發(fā)行。本次試點產(chǎn)品由指定試點機構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關(guān)條件的產(chǎn)品才可以冠名“養(yǎng)老理財產(chǎn)品”字樣，其他機構(gòu)及產(chǎn)品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財產(chǎn)品和一般理財產(chǎn)品。

據(jù)悉，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將在工商銀行(601398,股吧)零售渠道發(fā)售，根據(jù)監(jiān)管試點工作最新指導(dǎo)，后續(xù)擇機增加第三方代銷等銷售渠道。(記者 宋亦桐)