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原標(biāo)題：從跑馬圈地到平臺運營——金融機構(gòu)搶灘“超級入口”

2月5日，中信金控對外發(fā)布“中信財富廣場”對客平臺，將旗下中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托和中信保誠人壽五家一級子公司APP全部連接起來，相當(dāng)于打造一個“超級入口”。作為中信金控數(shù)字化的重要平臺，中信財富廣場將通過連接子公司，構(gòu)建“一個客戶，一套賬戶”的大平臺。

“超級入口”的概念源于微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺。通過開放“超級入口”，平臺本身既可以獲得巨大流量，也能夠為合作伙伴提供引流服務(wù)，還能夠為客戶購物、繳費、出行提供一站式服務(wù)?？梢哉f，“超級入口”已成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代各大平臺的必爭之地。

近年來，在移動優(yōu)先戰(zhàn)略之下，金融機構(gòu)的APP曾經(jīng)歷跑馬圈地廣撒網(wǎng)的時代，從零售、對公、信用卡、財富管理、購物商城等領(lǐng)域全面開花，一家銀行不同業(yè)務(wù)條線擁有十幾個APP成為常態(tài)。

不過隨著各項業(yè)務(wù)的開展，各商業(yè)銀行也開始采取滲透、整合等不同的發(fā)展路徑。例如，招商銀行重點發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)中的“掌上生活”APP，其注冊人數(shù)、月活躍客戶數(shù)量不斷攀升，各項業(yè)績指標(biāo)在同類業(yè)務(wù)APP中一騎絕塵。

此外，也有商業(yè)銀行在發(fā)展之初就把手機銀行作為各類業(yè)務(wù)的“超級入口”。例如，農(nóng)業(yè)銀行在移動端只有手機銀行一個APP。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，手機銀行成為業(yè)界金融科技成果的展示窗口，是商業(yè)銀行線上經(jīng)營和觸達(dá)客戶的主要陣地。

記者在采訪中了解到，在金融領(lǐng)域構(gòu)建“超級入口”具有一定的門檻。首先，銀行、券商與保險公司業(yè)務(wù)形態(tài)不同，彼此關(guān)聯(lián)度較低。不同業(yè)務(wù)之間客戶群體和黏性不同，很少有客戶各類業(yè)務(wù)均選用同一家金融機構(gòu)產(chǎn)品的。其次，金融機構(gòu)之間由于監(jiān)管要求不同、業(yè)務(wù)模式壁壘等存在一定限制，只有金融牌照較多的金融集團、金控集團具備構(gòu)建“超級入口”的基礎(chǔ)。

據(jù)中信金控相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，“中信財富廣場”將逐步連接起中信金控在境內(nèi)外的20余家各級金融子公司，并逐步外拓連接超過100家合作伙伴，最終可服務(wù)超過1.5億個人客戶。據(jù)了解，華夏基金、中信期貨、百信銀行等中信其他子公司今年也將陸續(xù)將產(chǎn)品、服務(wù)接入“中信財富廣場”。

APP變“超級入口”的升級不僅是技術(shù)升級，更是金融機構(gòu)自上至下組織架構(gòu)、管理能力的升級。除了同業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)整合，單一業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展也成為金融機構(gòu)搶灘“超級入口”的利器。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，金融機構(gòu)布局“超級入口”的變化，給金融機構(gòu)帶來的不僅是內(nèi)容的變革，更是數(shù)字化運營思維與能力從內(nèi)而外、自上而下的重構(gòu)。金融機構(gòu)的發(fā)展路徑雖不同，但有必要也必須邁出這嶄新的一步。（記者 于 泳）