原標題：非法貸款中介蠢蠢欲動 多家銀行警示陷阱

北京商報記者 宋亦桐

“節(jié)后銀行降息，貸款利率低至2%”“消費貸、經(jīng)營貸均可辦理，最長五年”……貸款中介再次蠢蠢欲動。10月8日，北京商報記者注意到，為了保護消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，多家銀行發(fā)布風險提示，提醒消費者注意識別不法貸款中介手段，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業(yè)務的行為。

(資料圖)

多銀行提示風險

無論在民間借貸市場，還是金融機構(gòu)之間，貸款中介已存在多年，他們以“銀行內(nèi)部有關系”“走內(nèi)部流程審批”“低利息、高額度、無抵押”為幌子，吸引消費者貸款。為了防范風險，10月8日，北京商報記者注意到，有多家銀行及分支機構(gòu)發(fā)布風險提示，提醒消費者識破貸款中介的“馬甲”。

中國銀行貴州省分行提醒稱，非法貸款中介會冒充“××銀行”“××銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款。

其實，此類貸款中介機構(gòu)與銀行并無關聯(lián)，只是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。該行指出，非法貸款中介常以“低價手續(xù)費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法貸款中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。

當前，市場上出現(xiàn)一些打著無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信、提升額度等旗號的不法貸款中介，宣稱可協(xié)助包裝資質(zhì)、代辦貸款，這些“誘人條件”背后可能存在高額收費、貸款騙局、個人信息泄露等陷阱，侵害消費者合法權(quán)益，也擾亂金融市場秩序。寧夏銀行提醒消費者注意識別不法貸款中介手段，防范相關風險。該行表示，不法貸款中介打著與各家銀行合作的旗號，或假冒銀行渠道部、信貸部、助貸中心等名義，以秒放款、低利息、無抵押、無擔保、高額度、短期墊資等“服務”吸引消費者通過其辦理貸款。在貸款發(fā)放后收取高額手續(xù)費、服務費等。

貸款中介套路多

“您好，我是某銀行信貸中心經(jīng)理，我行目前有最新的貸款產(chǎn)品，利息低至2.5%用身份證就能迅速放款”“我們可以幫您置換低息的貸款，而且不查征信，能省一大筆錢”。

表面上看似“貼心”的服務，實則只為快速斂財，將消費者拉入高息還貸陷阱。

最近，白領溧陽（化名）接到了多名貸款中介電話，秒放款、低利息、高額度的話術讓他動了心。“不久前我剛剛獲得了購房資格，想在北京買一套房產(chǎn)，但奈何資金不夠，所以就向貸款中介進行了咨詢?！变嚓栒f道。

針對溧陽的情況，貸款中介向他推薦了兩種購房方案，一種是“代購買房”，也就是購房者先向貸款中介借款，幫助自己全款購房，等房本下發(fā)后，再向銀行申請經(jīng)營貸來償還。第二種是套用經(jīng)營貸、消費貸等貸款購房。

北京商報記者了解到，“代購買房”主要針對手中有部分資金的購房者，購房者需要先湊齊房產(chǎn)的30%-40%首付，剩下的資金由貸款中介墊付，拿到房本之后再向銀行申請經(jīng)營貸，將所申請后的貸款還給貸款中介。在辦理過程中，貸款中介會向購房者收取審批貸款總額1%-2%資金作為服務費。

套用經(jīng)營貸、消費貸等貸款則是針對手中無資金或有較少資金的購房者，套用出的資金主要用于繳納首付。從具體的操作流程來看，有貸款中介介紹稱，“經(jīng)營貸放款的資金高一些，我們會全程幫助客戶注冊公司或?qū)⒖蛻艏{入老公司變更為法人股東，變更成功后就可以直接辦理，這一環(huán)節(jié)的費用在1.5萬-2萬元左右，比一年前高一些，其他的費用另算”。

消費貸在貸款中介的口中也成為了牟利的工具，以一家國有大行消費貸為例，有貸款中介聲稱，“節(jié)后銀行消費貸降息，通過內(nèi)部渠道利率最低能做到2.5%”。但北京商報記者咨詢發(fā)現(xiàn)，該行消費貸利率最低為3.45%，貸款中介的說辭實則與銀行并無關聯(lián)，是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，消費貸初衷是解決消費者臨時小額資金需求，以平滑消費支出，有助于釋放國內(nèi)消費潛力，同時，拓展金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展空間。但消費貸違規(guī)流入樓市的危害顯而易見，可能導致消費者杠桿過快上升，反而抑制消費潛力釋放；資金違規(guī)流入樓市助長投機炒作，導致樓市價格非理性上漲。

警惕“額度已批”

“經(jīng)營貸、消費貸入樓市” “以貸換貸”“轉(zhuǎn)貸降息”“代購買房”，貸款中介游走在灰色地帶，鉆監(jiān)管和銀行漏洞。在蘇筱芮看來，從多個市場案例可以看出，上述模式可能存在借款人輕信貸款中介話術，提前支付高額服務費，而貸款中介辦理業(yè)務未果“跑路”的情況，這樣就會導致借款人資金被非法侵占，申請貸款不成反而白白向貸款中介支付費用，加重了財務負擔。

在風險提示中，多家銀行也表示，消費者要增強風險防范意識，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業(yè)務的行為。

鄲城縣農(nóng)信社強調(diào)，客戶舉報被騙取手續(xù)費的，該聯(lián)社協(xié)助其向行政機關報案并給予法律援助；對于內(nèi)部人員與不法中介相互勾結(jié)誘騙客戶手續(xù)費的，一經(jīng)客戶舉報核實，獎勵客戶等額手續(xù)費。如客戶發(fā)現(xiàn)任何虛假宣傳或索要額外費用等問題線索或在辦貸過程中發(fā)現(xiàn)信貸人員有拒貸、故意為難客戶、索要或收受客戶禮品禮金、接受客戶宴請等違規(guī)行為的，可撥打監(jiān)督舉報電話。

寧夏銀行指出，消費者要增強風險防范意識，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業(yè)務的行為，不隨意向他人提供個人敏感信息，不隨意授權(quán)他人辦理金融業(yè)務，不隨意向無關賬戶轉(zhuǎn)賬打款，注意個人信息保護，避免造成財產(chǎn)損失。

中國銀行貴州省分行進一步表示，向銀行或小額貸款公司等機構(gòu)辦理貸款時，要注意看清貸款條件、綜合息費成本、還款要求等重要信息。堅持誠信理念，向正規(guī)機構(gòu)提供真實貸款申請資料，珍惜個人征信，理性借貸，及時還款。要增強法律意識，提高風險防范能力，對于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風險。