原標題：聚力主營業(yè)務(wù) 手機銀行App持續(xù)“縮編”

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銀行關(guān)停、下架手機銀行App的動作仍在持續(xù)。6月11日，北京商報記者注意到，招商銀行近日發(fā)布公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，將于7月1日閉市后停止提供“招銀匯金App”服務(wù)。“招銀匯金App”是招商銀行自主開發(fā)的金融交易App。在招商銀行之前，已有光大銀行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行相繼對旗下手機銀行App進行了“縮編”。在分析人士看來，未來手機銀行整合會成為一種趨勢，不同類型的銀行應(yīng)根據(jù)自身特點挖掘用戶需求，開發(fā)相關(guān)的產(chǎn)品。

“縮編”渠道擴大

又有銀行在手機App方面做了“減法”。6月11日，北京商報記者注意到，近日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于我行“招銀匯金App”服務(wù)調(diào)整的通告》表示，由于業(yè)務(wù)調(diào)整，該行將于2023年7月1日閉市后停止提供“招銀匯金App”服務(wù)。

據(jù)了解，“招銀匯金App”是招商銀行自主開發(fā)的金融交易App，是一款集新聞資訊、交易下單為一體的專業(yè)交易軟件，于2018年6月上線，凡是招商銀行的用戶或持有其他銀行本人名下的借記卡，通過“招銀匯金App”注冊賬戶后，即可開通相應(yīng)的交易功能?！罢秀y匯金App”支持用戶使用實時交易、委托掛單等多種成交方式，目標價格達到后自動成交。

其他特色功能方面，通過“招銀匯金App”的智能解讀和歷史連連看功能，用戶可以了解新聞事件與黃金價格之間的邏輯關(guān)系；除此之外，該平臺還面向用戶提供了模擬交易功能，不需要真實資金就可以享受真實的交易體驗。

北京商報記者注意到，在iOS系統(tǒng)及安卓系統(tǒng)中，均未搜索到“招銀匯金App”的下載路徑，招商銀行客服人員表示，“招銀匯金App”下線后，該行手機銀行（招商銀行App）的“招銀匯金”相關(guān)服務(wù)不受影響。

近年來，“縮編”手機銀行App的例子不在少數(shù)，從整合類別來看，涉及整合、下架的App通常聚焦于直銷銀行、生活類、財富管理類多種，此次招商銀行下架范圍擴大至貴金屬App也釋放了一定信號。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，貴金屬App和手機銀行功能相比，用戶的規(guī)模和使用頻率都較低，銀行還要負擔一定的運營成本，招商銀行此次下架貴金屬App也是想讓手機銀行App更加聚焦，充實主攻方向App的功能。這也符合近年來銀行手機銀行整合的一個趨勢。有的銀行每年會給不同部門定手機銀行App用戶增量的考核指標，認為這樣能夠帶來用戶數(shù)量的疊加，而實際上，每家銀行不同類型的手機銀行App用戶在一定范圍內(nèi)有可能是重合的，就造成了一定資源的浪費。

遷移整合已成趨勢

在互聯(lián)網(wǎng)時代用戶逐步朝線上遷移的背景下，銀行也看到了這一趨勢，紛紛投入“重金”打造手機銀行生態(tài)鏈，一家銀行有多個手機銀行的現(xiàn)象成為常態(tài)，但隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，手機銀行App同質(zhì)化嚴重、用戶體驗不佳等劣勢也逐漸凸顯，逐漸成為“指尖上的負擔”。

為了優(yōu)化金融服務(wù)、走好精細化運營發(fā)展，近幾年來已有多家銀行對旗下手機銀行App進行了遷移整合。不久之前，光大銀行宣布于5月25日起暫停財富版手機銀行切換入口及相關(guān)服務(wù)，服務(wù)暫停后仍使用財富版手機銀行的客戶將默認切換為標準版手機銀行。

對于此次暫停財富版手機銀行服務(wù)的原因，該行相關(guān)人士表示，主要是因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,暫停了財富版手機銀行的服務(wù)，后續(xù)在手機銀行中將無法切換使用該版本，但相關(guān)功能在標準版手機銀行均可繼續(xù)使用。

生活類App整合方面，郵儲銀行此前停止了“郵儲生活A(yù)pp”全部服務(wù)，相關(guān)服務(wù)遷移至該行手機銀行App。在支付類App整合方面，建設(shè)銀行下線了龍支付App，將相關(guān)功能服務(wù)遷移至建設(shè)銀行App和建行生活A(yù)pp中，廈門銀行將原“融E收App”整體遷移至“廈門銀行App”。

直銷銀行則是銀行整合App最為集中的領(lǐng)域，具體來看，恒豐銀行下線了一貫平臺直銷銀行App；廣發(fā)銀行也先后關(guān)閉了直銷銀行網(wǎng)站和直銷銀行App，將相關(guān)功能遷移至了手機銀行；華夏銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行也均對直銷銀行App進行了調(diào)整，將相關(guān)功能遷移至手機銀行或?qū)⒅变N銀行與手機銀行合并。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，之前銀行開發(fā)多款手機銀行App是為了不斷開啟自建場景的步伐，試圖擺脫此前互聯(lián)網(wǎng)平臺的某些掣肘，由此培養(yǎng)出大批高質(zhì)量活躍用戶。不過，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，手機銀行App過多一方面會增加銀行自身的運營負擔，包括開發(fā)、維護等各類成本，另一方面也會分散用戶的注意力，不容易聚焦銀行主要業(yè)務(wù)。

挖掘用戶需求

雖然頻頻裁撤，但一家銀行擁有多個手機銀行App的現(xiàn)象依舊較為常見。北京商報記者在iOS系統(tǒng)及安卓系統(tǒng)中以“銀行”為關(guān)鍵詞搜索發(fā)現(xiàn)，每家銀行普遍擁有2-3個不等的手機銀行App，部分銀行的數(shù)量多達4-5個。

數(shù)量繁雜App背后是銀行獲客、活客之間的博弈。一位行業(yè)人士分析稱，銀行一般需要2-3個App用于個人、企業(yè)和營銷，開發(fā)多個App本意是為了專業(yè)化發(fā)展，讓團隊更聚焦地做好本App的業(yè)務(wù)，不過，這也在一定程度上造成了App泛濫嚴重，也未能凸顯差異化競爭優(yōu)勢。

大批量手機銀行App涌現(xiàn)也不斷考驗著銀行數(shù)據(jù)運營中心的能力。近日，一家股份制銀行手機銀行閃“崩”上了熱搜，有多位網(wǎng)友在社交平臺上表示，手機銀行出現(xiàn)故障、銀行卡無法使用。在此之前，也有多家銀行手機銀行App因登錄閃退、轉(zhuǎn)賬功能出現(xiàn)問題被用戶吐槽。

對銀行來說，做好手機銀行App“攻堅戰(zhàn)”不能只聚焦于功能精簡，而是要從內(nèi)容開發(fā)、增強金融場景多下功夫。厚雪研究首席研究員于百程分析稱，此前，部分銀行多個部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類App，作為零售業(yè)務(wù)探索，雖然鼓勵了內(nèi)部競爭，但也分散了精力，有些App做得并不好且功能重復，也浪費資源。因此，銀行整合手機App，集中精力做好主營手機銀行成為現(xiàn)實選擇。

“從行業(yè)整體來看，不論是金融還是電商都在朝著精細化運營發(fā)展，所以未來手機銀行整合會成為一種趨勢?！蓖跖畈┙ㄗh，銀行應(yīng)搭建專門的手機銀行運營團隊，從大方向整體建立考核指標，再逐步考慮細節(jié)方向的運營。不同類型的銀行應(yīng)根據(jù)自身特點挖掘用戶需求，開發(fā)相關(guān)的產(chǎn)品。（北京商報記者 宋亦桐）